생활 TIP

주식하기 전에 준비가 되어 있는지 테스트해보기

모기지 채권의 기본 형태죠

예전엔 단순했습니다

AAA 모기지론 수천 개를
하나로 묶은 거였죠

미 정부도 보증했고요
하지만 요즘 건 다릅니다

민간 부문에서 만들었고
여러 겹의 트랜치로 구성됐죠

트랜치는 프랑스 단어로
'뭔가의 일부분'을 뜻함

가장 높은 AAA등급이
먼저 돈을 받고

가장 낮은 B등급이
부도의 피해를 먼저 보죠

B등급을 매수하면
돈은 더 벌지만 리스크가 크죠

부도가 나기도 하니까요

시간이 흐르면서
B와 BB등급은

파이코 스코어가
바닥을 찍었어요

파이코 스코어가
바닥을 찍었어요

소득증명 없는 대출

변동금리 상품
즉, 개똥이죠!

채무불이행률은
벌써 4%로 증가했습니다.

언젠간 8%를 찍으면

BBB등급도
쓰레기가 됩니다
 
8%면 채권이 부도나는데
벌서 4%라고요?


8%로 가면
지구 종말이네요?

그렇습니다.

왜 그 누구도
언급하지 않죠?

제대로 계산했어요?

보세요. 제 퀸트입니다

계량 분석가, 수학 전문가요!
보세요

달라 보이지 않나요?
얼굴 좀 보세요

인종차별입니다

눈을 보라고요!
힌트 줄까요? 이름이 양입니다

중국 전국수학경시대회
우승자죠

영어도 못해요!

내 계산은 확실합니다

이 블록 더미를
어떻게 공매도하겠단 거죠?

신용부도스와프란 걸로요

채권에 대한 보험인데
채권이 망하면

열 배나 스무 배 수익을
올릴 수 있죠

망할 조짐은 이미 보이잖아요!

열 배? 스무 배?
말도 안 돼

아무도 관심이 없습니다.

아무도 관심이 없어요

은행들은 판매수수료를
거하게 챙기고 있으니까요

당신도 은행에서 왔잖아요
마진을 두둑이 챙기겠죠?

마진 얘기는 하지 맙시다

은행에서 일하지만
은행처럼 생각하진 않아요

은행 규모와 상관없이
난 돈을 좋아합니다

난 지금 불타는 집
앞에 서서

화재보험을 들어주겠다고
하고 있습니다

채권이 그렇게 부실했다면
불법 아닙니까?

채권이 뭐로 구성됐는지는
아무도 모릅니다

65%가 AAA등급인 것도 봤고

또한 95% 이상이

파이코 스코어 550 이하로
구성된 것들도 있죠

말도 안 돼

채권이 너무 위험해서 안 팔리면
우리가 어떻게 하는지 알아요?

그냥 손실 처리할 것 같아요?
아닙니다

안 팔린 것끼리 묶어서
CDO로 만들죠

CDO
부채담보부증권

팔리지 않은
B, BB, BBB등급을

하나로 모으는 거죠

양이 충분히 모이면

갑자기
다양화된 걸로 여겨져서

신용평가사들이
92% AAA등급을 줍니다

묻지도 따지지도 않죠

뭐라고요?
다시 말해봐요

부채담보부증권

이것 때문에 주택시장 위기가
경제 재앙으로 이어졌죠

세계적 셰프
안소니 부르댕이 설명합니다

전 큰 레스토랑의 셰프로
일요일 메뉴를 준비하고 있습니다

근데 생선 일부가
안 팔린 겁니다

넙치의 지능이 돌고래와 동급이란
발표라도 났나 봐요

어쩔까요? 팔리지 않은 생선
즉, 채권 BBB등급들을

전부 버리고
손실을 받아들일까요?

아뇨, 전 교활한
셰프이기 때문에

팔지 못한 부분은
해물 스튜에 넣습니다

오래된 생선이 아닙니다
새로운 메뉴죠

가장 좋은 점은 사흘 된
넙치를 팔았다는 겁니다

그게 바로 CDO입니다

그것들을
어떻게 하나로 묶어요?

당신이 이 사실을
처음으로 발견했다 이겁니까?

모기지 채권은 개똥이고
CDO는 고양이 똥에 쌓인 개똥이다?

바로 그겁니다

업계는 CDO가
국채처럼 안전한 척하지만

조만간 쓰레기가 될 겁니다

작년에만 모기지 채권이
5천억 달러나 판매됐습니다

신용평가사, 은행
그리고 정부까지

전부 태만하다 이겁니까?

네, 우리 부서 전체도
사들이고 있죠

다들 날 비관론자나
거품 소년이라고 놀립니다

A등급, 쓰레기
B등급, 쓰레기

BB등급, 쓰레기
BBB등급, 쓰레기

결과는 이거죠

그게 뭐죠?

미국의 주택시장이요

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