여신심사역

여신심사역이란 무엇이며 왜 취득할까?

 여신심사역이란 한국금융연수원에서 시행하는 여신심사역시험에 합격한 자를 말하는데, 보통 은행의 기업금융 분야에서 필요한 자격증으로 은행의 기업대출을 하기위해 기업의 신용상황 및 사업성 분석을 통해 대출 실행여부를 결정하고 대손방지를 위한 심사업무를 하는 자를 말한다. 여신심사역을 취득하는 이유는 신용위험분석사(CRA)와 달리 시험에 합격한 후 별도의 교육 없이 바로 자격증을 발급 받을 수 있으며, 보통 은행이나 기업금융과 관련된 업무에서는 매우 높게 평가하는 자격증이기 때문이다. 

 우리은행 등 메이저 은행권에서 채용시 여신심사역 자격증 취득자를 우대하고 있으나, 시험 응시자격을 얻기 위해서는 4백만원 이상의 비용이 드는 한국금융연수원 집합연수과정을 수료해야 하기 때문에 취준생의 응시율은 상대적으로 낮은 편이며 30~40대 과장·차장 직급을 가진 사람이 많이 응시하고 있다.

여신심사역 합격률은 어떻게 될까?

 2016년부터 2020년 합격률의 추이를 보면 전반적으로 50~60% 내외로 높은 합격률을 보이고 있다. 시험의 난이도에 따라 30~66%의 합격률 분포를 보이기도 한다. 한국금융연수원에 따르면 여신심사역 자격증은 30대 응시자가 49.6%로 가장 많았고, 20대 이하가 1.3% 가장 낮았다.

여신심사역과 연관 있는 자격증에는 어떤 것들이 있을까?

 보통 신용분석사를 취득한 후 여신심사역을 취득하고 그 후 신용위험분석사를 취득한다. 신용분석사란 금융연수워에서 주관하는 신용전문가시험에서 가장 기초가 되는 자격증이다. 여신심자역의 경우 이 자격증을 취득하여야만 응시할 수 있다. 신용분석사의 핵심과목은 회계학이다.

  신용위험분석사는 신용전문가 시험에서 마지막단계의 시험이다. 이 자격취득을 위해서는 먼저 자격검정시험에 응시하여 합격하고 소정의 실무교육 이수와 3년 이상의 경력을 쌓아야 자격증을 취득할 수 있다. 여신심사역은 기업회계, 재무분석, 시장환경분석, 여신심사 및 과리과목을 면제 받을 수 있다.

여신심사역과 신협 여신심사역의 차이점은 무엇일까?

 여신심사역은 한국금융연수원에서 시행하는 국가공인자격증이다. 이에 반해 신협 여신심사역은 신협에서 자체적으로 시행하는 자격증이며 국가공인자격증이 아니므로 다른금융기관에서 요구하는 자격증과는 차이가 있다.

여신심사역 재무설계사의 공통점 및 차이점은?

 여신심사역과 재무설계사 모두 난이도가 중상인 자격증이다. 다만 재무설계사의 경우 afpk 취득 후 시험을 응시할 수 있는 자격이 주어지며 afpk 갱신하는데 비용이 들어간다. 여신심사역의 경우 신용분석사 취득 후 시험을 응시할 수 있는 자격이 주어지며 여신심사역 연수 비용이 비싼 편이다. 두 자격증 모두 1단계 자격증을 취득해야 도전할 수 있다는 점과 갱신 비용 또는 연수원 비용이 든다는 것이 공통점이자 차이점이다.

여신심사역 부분 합격제란 무엇일까?

 시험 결과 1부 시험 또는 2부 시험만을 합격한 자는 부분 합격일로부터 바로 다음에 연속되어 실시하는 3회의 검정시험에 한하여 1부 시험 합격자는 1부 시험을, 2부 시험 합격자는 2부 시험을 면제한다. 단, 연수는 2년으로 제한한다.

여신심사역 응시자격

여신심사역 시험 과목

여신심사역 시험 시간

여신심사역 합격기준

여신심사역 응시료

■ 전과목 응시자 : 50,000원

■ 1부 응시자 : 20,000원

■ 2부 응시자 : 30,000원

여신심사역 시험 방식은 어떻게 될까?

 여신심사역 시험 진행은 1부와 2부로 나뉘어 진행된다. 1부 80분, 2부 1709분으로 총 250분의 시험시간이 진행된다. 이전에는 출제되지 않았던 주관식 시험문제가 출제가 되기 때문에 확실히 난이도가 높아졌다고 볼 수 있다. 이와 관련하여 주관처에서 예시 문제 및 예시자료집을 공개하고 있으니 확인하면 도움이 될 듯 하다. 하위 단계인 신용분석사 자격증을 취득하고 모든 연수 과정을 마친 뒤 시험에 응시할 수 있는 자격이 주어지기 때문에 조금의 노력이 추가된다면 쉽게 합격할 수 있다. 한국금융연수원 홈페이지를 통해서 참고자료를 통해 주요학습내용과 샘플 문제를 다운로드 할 수 있으며, 참고도서를 통해 내공을 쌓을 수 있다.

여신심사역 1부시험 Tip

 1부 시험과목은 여신법률1, 여신법률2로 이루어져 있으며 80분의 시험시간이 주어진다. 여신법률1은 여신거래의 성립과 관리, 여신채권의 회수이며 여신법률2는 부동산담보, 인적담보, 기타재산담보이다.

 여신법률1의 주요 내용은 여신거래의 성립과 관리 그리고 여신채권의 회수이다. 여신거래의 성립과 관리는 16문제이며 40점 배점이다. 주요 학습내용으로는 여신거래 개설, 여신거래의 상대방, 여신거래 계약의 성립, 채무자의 관리, 여신채원의 관리, 책임재산의 보전과 관리가 주요 내용이다. 여신채권의 회수는 14문제이며 35점 배점이다. 주요 학습내용으로는 여신채권의 임의회수, 여신채권의 강제회수 총론, 여신채권의 가압류, 부동산에 대한 강제집행, 채권에 대한 강제집행이 있다.

여신법률2의 주요 내용은 부동산담보·인적담보·기타재산담보가 있다.

 먼저 부동산담보는 20문제에 50점 배점이며 인적담보 및 기타재산담보는 10문제에 25점 배점이다. 주요 내용으로는 담보제도 개설과 인적담보, 유체동산담보, 지명채권담보, 부동산담보, 기타 등기등록 재산담보가 있다.

여신심사역 2부시험 Tip

 2부 시험과목은 여신관리와 심사분적으로 이루어져 있으며 170분의 시험시간이 주어진다. 여신관리는 담보평가, 여신감리, 기업구조조정이며, 심사분석(주)는 여신심사 종합 사례 객관식 유형, 여신심사 종합 사례 주관식 유형으로 나뉘어져 있다. 여기서 난이도가 가장 있는 부분은 심사분석 과목이라고 보면 된다.

 담보평가는 20문제에 50점 배점이며 주요학습내용으로는 감정평가 기초, 부동산 권리분석, 담보감정평가서 심사방법이 있다. 여신감리는 10문제에 25점 배점이며 주요 학습내용으로는 여신감리의 개요, 여신감리조직의 기능과 특성, 여신감리업무의 주요 내용, 자산건전성 분류가 있다. 기업구조조정은 10문제에 25점 배점이며 주요 하습내용으로는 문제여신 개요 및 종류, 조기 경보제도, 기업부실예측, 기업개선작업이 있다.

 여신심사종합사례는 객관식 유형은 40문제에 100점 배점이며, 주관식 유형은 2문제에 50점 배점이다. 기업여신심사 및 소호여신심사 관련 실무이론(객관식 15문항)과 더불어 기업여신 및 소호 심사 실무사례(객관식 25문항과 서술형 2문항)을 병행하여 평가한다.

여신심사역 시험 시 유의사항 및 취득방법

 여신심사역 시험은 계산 문제가 많이 출제되기 때문에 계산기 지참은 필수이다. 또한 응시 전 신용분석사 자격증을 취득하고 관련연수과정을 수료한다. 그 후에 시험에 응시한 후 합격이 되면 등록을 진행하여 자격증을 취득할 수 있다.

여신심사역 취득 후 받을 수 있는 가산점 및 혜택

 보통 신한은행, 우리은행, 농협은행 등 1금융권에서 우대가산점을 부여하고 있으며 또한 신용평가, 캐피탈, 저축은행 등 2금융권이나 일부 공기업에서도 자격을 우대하기도 한다. 

여신심사역 합격생이 알아야 하는 정보 및 보수교육에 대하여

 자격취득 후에는 자격 유지를 위하여 자격취득 년도 말일을 기준으로 매 3년 이내에 1회 이상 소정의 보정 교육을 받아 자격을 갱신해야 한다. 금융 직종으로 진출하고자 한다면 본 자격증은 상당한 장점이 될 수 있으며, 상위 단계인 신용위험분석사까지도 취득한다면 금상첨화가 될 것이다. 여신심사역 자격 취득 후 자격 유지를 하기 위하여 취득년도 말일을 기준으로 매 3년 이내에 1회이상 보수교육을 받아야 한다. 보수교육을 이수하지 않을 경우에는 자격이 일시 정지되는 점 참고해야 한다.

여신심사역 현실과 전망

 2018년 금융감독원 자료에 의하면 2012년 은행점포수는 7,698개로서 정점을 이룬 후 2018년 말은 6,711개로 927개가 줄어든 것을 감안하면 10년도 안되엇 1천여개의 점포수가 줄어들었다. 안정적인 직장으로 여겨지던 은행원도 이제 모바일뱅킹으로 대표되는 비대면 금융거래의 빠른 확산 등을 감안해야 하며, 언택트 시대를 살아가야 하기에 기존의 여신심사역과의 역할이 지금과는 달라질 수 있을 것으로 전망된다.

여신심사역 취득 후 취업처는 어디가 있을까?

 여신심사역 취득 후 아직은 희소성이 있는 자격증이기에 금융권 취업이나 은행에서 기업여신 취급 업무를 담당할 수 있다.

여신심사역 자격증 취득 시 구인구직 정보와 연봉은 얼마나 될까?

 2022.04월 기준으로 워크넷에 ’여신심사역 자격증 우대‘로 조건 검색한 결과 3건의 채용정보가 등록되어 있으며, 보통 국민은행, 새마을금고, 캐피탈 등에서 모집하는 공고를 올렸다. 연봉은 경력직 기준으로 보통4,500~5,500만원 사이다.

여신심사역 유효기간

여신심사역 자격 취득 후 자격 유지를 위하여  매 3년 이내에 1회이상 보수교육을 받아야 한다. 보수교육을 이수하지 않을 경우에는 자격이 일시 정지된다.