CRA(신용위험분석사)

CRA(신용위험분석사)는 어떠한 자격증일까?

 신용위험분석사(CRA)는 금융연수원에서 시행하는 국가 공인 자격증으로 개인 혹은 기업에 대한 신용상태를 조사하거나 평가하여 신용 거래에서 발생할 수 있는 위험을 사전, 사후로 측정 및 관리하는 여신전문가를 양성하기 위한 자격증이다. 신용분석사의 상위 자격증으로 현재 금융연수원이 주관하는 자격증 중 가장 어려운 난이도를 보이고 있다. 주로 개인 및 기업 여신 업무를 담당하는 사람들에게 필요한 자격증으로 자격증 역시 시험에 합격하는 것 이외에도 실무 교육을 이수하고 적합한 실무 경력을 갖추어야 자격 등록이 완료된다.

CRA(신용위험분석사), 난이도 및 준비 기간은 어떻게 될까?

 신용위험분석사의 경우 금융연수원이 시행하는 국가공인자격증 중에서도 난이도가 높은 자격증으로 합격률 역시 다른 자격증에 비해 매우 낮다. 합격률이 평균 20%를 넘지 못하며 최근 3개년도 연도별 합격률은 아래와 같다. 대부분의 응시자가 실무 경력이 있고 배경 지식이 있으므로 합격자들의 후기를 살펴보면 각 1, 2차 공부에 최대 2개월 이상 소요되지 않은 것이 보인다. 이는 사전에 신용분석사나 여신심사역을 취득하고 금융연수원에서 시행하는 집합연수에 참여했을 때의 준비기간으로, 본인의 배경지식과 연수 참여 여부에 따라 준비기간을 넉넉하게 잡는 것이 좋다.

CRA(신용위험분석사) 독학으로 취득이 가능할까?

 금융자격증은 별도로 취급하는 학원이 없고 신용위험분석사의 경우 별도의 인터넷 강의도 없어 강제적으로 독학 이외의 대안은 사라진다. 금융자격증을 취득할 때에는 주로 기출문제와 요약이 함께 수록된 교재 한 권을 구입해 반복적으로 풀게 되는데, 난이도 자체가 워낙 어려운 시험이기 때문에 금융연수원의 자격증 대비 집합 연수를 받는 것이 좋다. 물론 경제적/시간적으로 상당한 투자가 필요하기 때문에 교재와 기출문제로 체감 난이도를 먼저 살펴본 후 연수 신청을 고려하는 것이 좋다.

CRA(신용위험분석사) 어떤 사람들이 취득할까?

 신용평가 및 위험 분석 등 여신 관련 업무를 수행할 때 활용되는 자격증인만큼 취업희망자보다는 금융권에서 실제 종사하고 있는 현직자들이 주로 취득하는 자격증이다. 또한 신용분석사나 여신심사역보다 난이도가 높아 막 입사한 사원보다는 어느 정도 실무 업무를 담당한 대리/과장/차장 직급에서 응시율이 높다. 응시 연령 역시 20대 보다는 30대가 72%, 40대가 22%인 점을 감안하여 어느 정도의 실무 경력이 없으면 응시하기 어려운 자격증이라고 볼 수 있다.

CRA(신용위험분석사)와 신용분석사 어떻게 다를까?

 금융기관에서 여신 업무를 담당하며 신용에 대해 평가하고 측정하는 업무를 하기 위해 주로 취득하는 자격증이 신용분석사와 신용위험분석사이다. 비슷한 업무를 취급하는 것처럼 보이지만, 담당하는 구체적인 업무나 자격증 취득을 위해 학습하는 내용이 다른 만큼 이 두 가지 자격증을 구분할 필요가 있다. 일단 신용분석사는 금융기관의 여신업무 중 기업의 회계 등 여러 자료를 분석해 기업의 신용상황을 판단하는 업무를 하는 만큼 시험내용 역시 회계와 신용 평가 및 분석에 대한 내용이 주이다. 그러나 신용위험분석사는 개인 및 기업 모두의 신용을 평가하고 신용위험을 측정 및 관리하는 만큼 시험 내용에도 통계, 기업 신용 위험, 재무 분석과 더불어 내부 통제 및 여신관련법규 등 여신 및 신용에 대한 전반적인 내용을 다루고 있다. 응시 자격에 제한이 없어 대부분의 금융권 취업희망자 혹은 승진희망자들이 취득하는 자격증이지만 난이도가 신용분석사가 더 쉬워 인기 면에서는 신용분석사가 더 높다.

CRA(신용위험분석사) 시험과목 및 시험시간

CRA(신용위험분석사) 합격기준

CRA(신용위험분석사) 응시자격

제1차 시험의 경우 누구나 응시할 수 있으며, 2차 시험은 1차 시험 합격자만 응시 가능하다.

CRA(신용위험분석사) 합격 TIP

(1) 신용분석사나 여신심사역 자격을 먼저 취득하는 것이 좋다. 1차 시험의 경우 3과목인데 한 과목을 면제 받을 수 있다는 점은 굉장히 큰 혜택이 된다. 나머지 과목 역시 과목별 40점, 평균 60점 이상만 취득하면 되기 때문에 부담이 적어진다. 또 두 자격증을 공부하며 여신 및 신용평가, 분석에 대한 감을 잡을 수 있어 신용위험분석사 자격증 취득에 큰 도움이 된다.

물론 면제 해당 과목 공부를 통해 평균 점수를 올리는 전략을 취할 수도 있다. 대신 이는 본인의 선택이니 앞의 두 자격증 공부를 열심히 했다면 시험을 같이 응해보는 것도 좋다.

(2) 사전 지식이 전혀 없다면 기본서를 보는 것도 좋다. 통계를 제외한 과목들은 모두 암기에 대한 문제가 출제되므로 기출문제를 풀어 자주 출제되는 내용은 암기하는 것이 좋다.

(3) 웬만하면 금융연수원에서 진행하는 집합연수는 듣는 것이 좋다. 물론 1차의 통계분석과 기업신용위험분석 과목과 2차의 위험측정 및 활용과 신용위험관리 과목을 다루고 있어 다른 과목은 스스로 공부해야 한다. 1차 과목 중 통계에 자신이 있다면 1차의 경우 연수는 필수가 아니지만 2차의 경우 서술형인데다가 계산 문제들이 즐비해 있어 독학에 한계가 있다.

(4) 기출문제 풀 시간은 반드시 확보하고 공부계획을 세우기

금융자격증은 기출문제를 많이 푸는 것이 가장 좋다. 교재를 숙지한 후 기출문제를 통해 본인의 시험 준비도를 평가할 수 있고 많이 풀어 유형을 익히고 오답노트로 본인이 자주 틀리는 내용을 공부할 수 있기 때문이다. 총 평균 60점 이상 취득해야 합격하기 때문에 기출문제로 70점은 나와야 안정권에 든다고 할 수 있다.

(5) 요약본을 만드는 것이 좋다. 기본서가 매우 두껍고 볼 것이 많은데 시험 직전에 들고 가서 보는 것은 매우 비효율적이다. 본인이 자주 헷갈리는 내용이나 중요하다고 생각하는 내용들은 간단히 요약본으로 만들어 시험장에서 직전에 참고하는 것이 도움이 된다.

(6) 최대한 빈칸으로 내지는 말자. 일단 1차 시험의 경우 객관식이기 때문에 모르는 문제는 최대한 답과 가까워 보이는 답을 선택하자. 2차의 경우 서술형이지만 부분점수가 있는 시험이기 때문에 아는 것이라도 최대한 전부 작성하는 것이 좋다.

CRA(신용위험분석사) 취득 시 받을 수 있는 학점과 우대사항은 어떻게 될까?

 신용위험분석사 취득 시 별도로 학점을 인정받지는 못한다. 그러나 한국금융연수원에서 시행하는 여신 전문가 양성 자격증 중 가장 최고의 대우를 받는 자격증이기 때문에 이 자격증을 취득한 경우 이직, 승진 등에 대해 우대를 받을 수 있다. 먼저 이 자격증을 취득하기 위해서는 시험 합격 이외에도 소정의 실무 교육과 3년 이상의 실무 경력이 있어야 하기 때문에 이 자격증을 보유한 것만으로도 지식 이외의 경력 역시 보장받을 수 있는 것이다. 특히 은행이나 증권회사 및 기업신용평가기관이나 경영컨설팅업체 등 여신 업무를 다루는 곳에서 해당 자격증을 크게 우대하고 있다.

CRA(신용위험분석사) 취득 시 구인 구직 정보와 연봉은 얼마나 될까?

 신용위험분석사와 관련한 구인 정보는 워크넷에서는 검색되지 않는다. 주로 금융기관에서 필요로 하는 자격증이기 때문에 금융기관의 공채를 통해 지원해야 하기 때문이다. 기업 여신 등을 담당하게 되기 때문에 대부분이 정규직으로 채용되며 가장 많이 지원하는 금융기관은 은행과 신용평가기관 등이 있다. 공채에서는 필수 자격증에 대해 제한을 두고 있지 않아 신용위험분석사를 취득한 경우를 많이 보지는 못하지만 주로 금융3종 자격증이나 신용분석사 등의 하위자격증으로 우대를 받아 취업을 한 후에 승진이나 직무 변동 등을 사유로 신용위험분석사를 취득하게 된다. 연봉의 경우 일반 사원들에 비해 더 높은 임금을 받는 것으로 보인다. 금융권의 경우 대졸 신입 평균 연 4~5,000만원을 기대할 수 있는데 신용위험분석사의 경우 최소 3년 이상의 실무 경력이 필요하기 때문에 이 동안 호봉이 쌓여 더 높은 연봉을 기대할 수 있다. 

CRA(신용위험분석사) 자격증의 현실은?

 신용위험분석사 자격증은 취업자들이 취득하기 보다는 이직, 승진, 직무 변동을 희망하는 현직자들이 주로 취득하는 자격증이다. 신용분석사나 여신심사역보다 상위의 자격증이며 재무위험관리사(국내FRM)보다 어렵기 때문에 여신 및 신용 관련 업무에 있어서는 웬만한 자격증 취득자보다 높은 우대를 받을 수 있다. 특히나 신용분석사의 경우 대부분의 시험 내용이 회계이기 때문에 금융권 취업 희망자들이 주로 응시하고 있어 이들에 비해 현직자들이 경쟁력을 갖추기 위해서는 상위의 자격증을 취득할 수밖에 없어졌으며 그 상위 자격증이 바로 신용위험분석사이다.

CRA(신용위험분석사) 취득 후 어떠한 일을 수행하게 될까?

 신용위험분석사를 취득한 사람들은 주로 금융 기관의 여신 혹은 신용 평가와 관련된 업무를 담당하게 된다. 신용평가기관 등에 재직하며 개인 및 기업의 신용을 분석하여 신용등급을 평가하고 이에 따른 신용위험을 사전, 사후에 걸쳐 측정 및 관리하는 업무를 담당하거나 은행 및 증권회사 등의 기업 여신 직무를 담당하며 여신 분석, 여신 관리 등 여신 실행 및 사후 관리 등의 업무를 주로 수행하게 된다. 특히 신용위험분석사는 3년 이상의 실무 경력과 고도의 지식을 요하기 때문에 사원급 보다는 과차장급의 현장의 업무를 수행하며 함께 관리 업무도 수행할 수 있는 중간 관리자들이 취득하는 자격증이다. 즉 내려진 지시만 수행하는 것이 아니라 주도적으로 여신을 실행/관리하는 업무를 주관한다는 점에서 일반 사원들과 차이가 있다.

CRA(신용위험분석사)와 함께 준비하면 좋은 자격증은?

 신용위험분석사 자격증을 취득하기에 앞서 함께 준비하면 좋을 자격증에는 신용분석사와 여신심사역이 있다. 실무적인 부분에서도 겹치는 업무가 많을 뿐 아니라 시험 내용 역시 겹쳐 신용분석사와 여신심사역을 먼저 취득하면 신용위험분석사 자격증을 응시할 때 1차 과목에 대해 몇 과목 면제받을 수 있기 때문이다. 신용위험분석사 응시 전 2년간 신용분석사를 취득한 경우에는 기업회계와 재무분석 과목을, 여신심사역을 취득한 경우에는 기업회계, 재무분석, 여신심사 및 관리 과목을 면제받을 수 있다.

CRA(신용위험분석사) 관련한 교육은?

 신용위험분석사 자격증과 관련하여 두 가지의 교육을 듣게 된다. 하나는 실무 교육으로, 1,2차 시험에 합격한 후 현업에 활용도를 높이기 위해 시행되는 교육이며 해당 실무 교육을 받고 경력에 대한 증빙 후에 최종적으로 자격증을 취득할 수 있게 된다. 4일간 실무 교육이 진행되며 매년 3월마다 금융연수원에서 교육 내용 및 수료 요건에 대해 안내하고 있다.교육비는 1인당 470,000원 정도이며 별도의 평가 절차 없이 수료만 하면 된다. 다른 하나는 보수교육으로 금융연수원에서 시행하는 국가 공인자격증을 취득한 경우 매 3년마다 보수 교육을 실시하게 되어있다. 교육은 금융연수원의 온라인 동영상 강의로 진행되며 전체 진도율 80%이상 수강 후 온라인평가에서 60% 이상 득점해야 수료한 것으로 인정되어 갱신 받을 수 있다. 보수교육을 받지 않은 경우 이후 보수교육을 수료하기 전까지 자격이 정지된다. 

CRA(신용위험분석사) 유효기간은?

 해당 자격증을 취득 후 자격 취득 년도 말일 기준으로 매 3년마다 1회의 보수 교육을 받아서 갱신을 해야 한다. 보수교육을 받지 않으면 자격이 정지되므로 유의해야 한다.