개요
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CFP란 FPSB(Financial Planning Standards Board)에서 주관하고 한국 FPSB에서 대리하는 국제공인재무설계사를 말한다. CFP(Certified Financial Planner)로 부른다. CFP란 Financial Planning의 전문성을 높이고 공익에 기여하기 위하여 미국의 CFP Board가 국제적 기준에 따라 윤리, 교육, 경험, 자격시험의 4가지 기본적인 자격인증요건(4E’s)을 충족하는 전문 인재를 선발하여 고객에게 종합금융서비스를 제공할 수 있는 인증한 ‘재무설계사’를 의미한다.
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CFP란?
  • 기본정보

    ⦁ 자격분류 : 등록 민간자격

     

    ⦁ 접수방법 : (한국 FPSB)https://www.fpsbkorea.org/?mnu_usn=29

     

    ⦁ 개요 : CFP란 FPSB(Financial Planning Standards Board)에서 주관하고 한국 FPSB에서 대리하는 국제공인재무설계사를 말한다. CFP(Certified Financial Planner)로 부른다.

    CFP란 Financial Planning의 전문성을 높이고 공익에 기여하기 위하여 미국의 CFP Board가 국제적 기준에 따라 윤리, 교육, 경험, 자격시험의 4가지 기본적인 자격인증요건(4E’s)을 충족하는 전문 인재를 선발하여 고객에게 종합금융서비스를 제공할 수 있는 인증한 ‘재무설계사’를 의미한다. 

     

    ⦁ 특징 

    (1) CFP(국제공인재무설계사)를 취득을 위해서는 반드시 AFPK(한국재무설계사)를 취득해야 CFP 자격시험에 응시할 수 있다.

    (2) CFP는 국제자격증이지만 다른 국제자격증들과 달리 영어가 아닌 한국어로 출제된다.

    (3) CFP를 한국에서 인증을 받은 다음 해외에서 CFP 자격으로 활동하려면, 해당 국가에서 CFP 사례형 시험만 응시해 합격하면 된다. 

     

    ▼ 관련학과 / 관련 직업 / 관련 자격증

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    자산관리사

    투자자산운용사

    종합자산관리사

    AFPK

    FRM

    CFA

     

    관련부처한국 FPSB자격발급기관한국 FPSB
  • 시험내용

    ⦁ 시험과목

    구분

    시간

    시험과목

    시험문항수

    제1일차 (토요일)

    지식형

    1교시 오후 3:00 ~ 오후 5:00

    재무설계 원론

    20

    재무설계사의 윤리와 법률

    8

    위험관리와 보험 설계

    27

    투자설계

    30

    부동산설계

    5

    2교시 오후 5:30 ~ 오후 7:30

    부동산설계

    15

    은퇴설계

    26

    세금설계

    24

    상속설계

    25

    소계

    180

    제2일차 (일요일)

    사례형

    3교시 오전 10:00 ~ 오후 12:00

    단일 사례

    30

    복합 사례

    10

    4교시 오후 12:40 ~ 오후 3:10

    복합 사례

    20

    종합 사례

    20

    소계

    80

    총계

    260문항

     

    ⦁ 자격요건

    교육(Education)

    한국FPSB에서 지정한 교육기관에서CFP교육 과정을 수료해야 한다.

    시험(Examination)

    한국FPSB에서 시행하는CFP시험에 합격해야 한다.

    경험(Experience)

    한국FPSB에서 정한CFP실무경험 요건을 충족시켜야 한다.

    윤리(Ethics)

    한국FPSB의 자격인증 결격사유에 해당하지 않고, 고객의 이익을 최우선으로 하며 한국FPSB의 업무수행기준과 윤리 규정 및 기타 제시하는 사항을 준수하겠다는 서약을 하여야 한다.

     

    (1) 유요한 AFPK 인증자 : AFPK 합격자는 AFPK 인증 후, AFPK 정지자는 AFPK 회복 후, AFPK 합격 및 인증 실효자는 AFPK 재시험에 응시하여 합격하여 AFPK 인증 후 응시할 수 있다.

    (2) 지정교육기관에서 CFP 교육과정 이수자 : 단, 한국 FPSB가 정한 CFP 교육면제자에 대해서는 AFPK 유효인증 여부와 CFP 교육수료 없이 CFP 인증시험에 응시할 수 있다.

     

    ⦁ CFP 교육 면제

    CFP 인증시험 응시 예정자 중 한국 FPSB가 지정한 전문자격소지자는 교육과정이 면제된다. 이는 교육과정만 면제될 뿐 CFP 시험에 모든 과목을 응시하여야 한다.

    대상자격증

    교육면제과목

    공인회계사 등록자

    전체

    CharteredFinancialAnalyst(CFA) 자격자

    전체

    변호사 등록자

    전체

    세무사 자격자

    전체

    경영학 박사

    전체

    경제학 박사

    전체

    재무설계학 박사

    전체

     

    ※ 세무사 자격자: 2011년 11월CFP자격시험부터 ① 세무사 등록자 또는 ② 세무사자격증 + 6개월 해당 업무 실무충족자로 변경 적용 된다.

     

    ⦁ 응시 수수료 : 전체(지식형과 사례형) 응시료 : 242,000원 / 부분(지식형 또는 사례형 중 하나) 응시료 : 121,000원 / 라이선스비(2년) : 200,000원

     

    ⦁ 응시 취소 및 환불 

    - CFP 인증시험 응시원서 접수 후 응시를 취소하고자 하는 경우에는 정해진 취소기간 내에 한국FPSB 웹사이트에서 로그인 후 취소 가능합니다.
    - 100% 환불기간 동안에는 신용카드의 경우 결제취소가 되어 카드사로 3~5일 내에 통보가 되며, 실시간계좌이체의 경우 3~5일이내에 결제계좌로 환불처리됩니다.
    - 50% 환불기간 동안에 취소하는 경우에는 시험 종료 후 일주일 이내에 지정한 계좌로 환불이 이루어집니다.
    - 환불은 정해진 기간에만 가능하며, 기간 내에 취소하지 않은 경우에는 응시료가 일체 반환되지 않습니다.

     

    ⦁ CFP 교육 내용

    과목명

    교육내용

    재무설계사와
    법률 및 윤리

    고객이익의 최대한 보호 라는 윤리의식을 갖춘 CFP 인증자로서 활동하는데 필요한 관련 법규와 윤리사항을 소개하는 과목임. 세부적으로 종합재무설계 업무수행에 따른 법률상의 유의사항, 신용정보관리 및 실명거래제도, 소비자보호제도 및 소비자파산과 신용회복지원, 네트워크 정보화사회와 개인정보의 보호, 재무설계 업무수행에 따른 윤리상의 유의사항을 다루고 있음

    파이낸셜 플래닝 원론

    재무설계에 대한 고객상담과 재무계획을 수립하고 전략을 실행하는데 필요한 실무적인 지식과 기술을 소개하는 과목임. 세부적으로는 재무설계와 CFP, 재무설계 프로세스, 종합 재무설계, 라이프 이벤트별 재무설계, 재무설계 사례를 다루고 있음

    화폐의 시간가치

    재무설계에 필수 불가결한 요소인 화폐의 시간가치를 재무계산기를 활용하여 접근할 수 있는 지식과 기술을 소개하는 과목임. 세부적으로 재무계산기의 사용법, 화폐의 시간가치에 관한 기초개념, 일시금 계산, 연금계산, 연속지급계산을 다루고 있음

    위험관리와 보험설계

    살아가면서 예기치 않은 위험에 노출되어 재무적 목표를 달성할 수 없거나 차질이 발생하지 않도록 위험관리와 보험설계에 필요한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임. AFPK 교재가 이론 중심임에 비해 CFP 교재는 현장에서 고객의 위험관리와 보험설계를 하는 데 필요한 상품과 설계부분으로 구성되어 있음. 세부적으로 위험과 보험, 생명보험 상품, 제 3 보험 상품 , 손해보험 상품, 사회보험 상품, 생명보험 설계 프로세스, 손해보험 설계 프로세스를 다루고 있음

    투자설계

    고객의 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있는 최적 포트폴리오를 구성하는데 필요한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임 . 세부적으로 화폐의 시간가치, 경제환경 분석, 투자이론, 주식의 가치평가 및 투자전략, 채권의 가치평가, 채권투자전략 , 파생상품 운용전략, 자산배분전략, 자산배분과 금융상품, 투자성과평가를 다루고 있음

    부동산설계

    고객의 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있는 최적 포트폴리오의 구성 요소 중 부동산에 대해 전문적인 부동산서비스를 제공하는데 필요한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임. 세부적으로 부동산 재무설계를 위한 기본적인 도구, 부동산 투자상품과 투자방법, 부동산 재무설계의 프로세스를 다루고 있음

    은퇴설계

    은퇴이후의 생활을 위해 경제 활동기에 경제적으로 준비해야 할 부분과 방법에 대한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임. 근로자 또는 자영업자가 경제 활동기 뿐 아니라 은퇴이후에도 지속적으로 자신이 원하는 삶을 살 수 있도록 조언하는데 필요한 실무적 지식과 기술을 다루고 있음 . 세부적으로 은퇴설계의 개요, 은퇴설계와 공적연금, 은퇴설계의 과정, 은퇴설계를 위한 계산, 은퇴설계의 사례, 은퇴계획과 세제혜택, 은퇴설계와 사적연금, 종업원 복지후생을 다루고 있음

    세금설계

    재무목표를 효율적으로 달성하는데 필요한 세금분야의 사례분석 능력과 해결책 모색 능력을 배양할 수 있도록 각 세금실무 상황별 필요한 지식과 기술을 소개하는 과목임 . AFPK 과정에서 학습한 세법에 대해 각 실무 상황별로 구분하여 세금을 종합적으로 이해하고 폭을 넓힐 수 있도록 구성되었음. 세부적으로 세금설계총론, 종합소득세, 금융관련 세금, 사업소득관련 세금, 부동산관련 세금, 상속 · 증여관련 세금을 다루고 있음

    상속설계

    개인이 과거와 현재까지 축적한 그리고 앞으로 축적할 유무형의 유산을 다음 세대에 효과적으로 이전하는데 필요한 실무적인 지식과 기술을 소개하는 과목임. CFP 가 각 전문분야 ( 법률, 세무, 보험, 투자 ) 의 의견을 합리적으로 조율하고 통합화하는 포괄적인 조정마인드를 갖추는 데 필요한 실무 지식과 기술을 다루고 있음. 세부적으로 상속설계의 의의 및 CFP 의 역할, 상속의 법률관계, 상속설계의 실행대책, 사업승계를 다루고 있음

    개인재무설계 사례집

    7 개의 각 과목에서 배운 핵심 이론과 주제를 사례를 통하여 재학습하는 과목임. 실무에서 예상되거나 많이 다루는 분야를 사례를 통해 간접 체험함으로써 현장에서의 고객 니즈 발굴과 솔루션 제공에 대한 기술을 습득할 수 있도록 개발되었음

     

    1. 집합교육과정은 최소 200시간 이상 진행되어야 하며, 교육과정 별 최저이수시간을 준수하여야 합니다.

    2. 운격교육과정은 220시간 이상 진행되어야 합니다.

     

    • 준비물 : 수험표, 신분증, 컴퓨터용 사인펜, 수정테이프, 계산기(지정 : 휴렛패커드사 10B, 10BⅡ, 12C, 12C Platinum, 17BⅡ / 텍사스인스투루먼트사 BAⅡPLUS, Professional / 일반계산기(단, 메모리 기능이 있는 계산기 및 공학용 계산기 등은 지참 불가)

     

    • 합격기준

    전체 합격기준

    전체평균이 70% 이상이며, 아래의 과락기준을 통과한 경우 과락이란 지식형 중 한 과목이라도 40% 미만이 나온 경우 이거나, 사례형에서 40% 미만인 경우를 말한다.

    부분 합격기준

    전체평균이 70%이하이나, 한 유형에서 아래의 합격기준을 통과한 경우
    지식형합격: 지식형 평균이 70% 이상이며, 각 과목별로 40% 이상인 경우
    사례형합격: 사례형 평균이 70% 이상일 경우

     

    • 부분(지식형 or 사례형) 응시한 경우

    지식형 응시 합격기준

    지식형의 전체평균이 70%이상이며, 각 과목별로 40%이상인 경우

    사례형 응시 합격기준

    사례형의 전체평균이 70%이상인 경우

     

    부분 합격 후 1년 이내(연이은 2회 시험)에 다른 유형 시험에 합격하지 못할 경우, 해당 유형의 부분 합격 사실이 취소된다. 부분 합격자의 경우 합격 사실만 이월되며, 점수는 이월되지 않는다.

     

    • 실무 경험
    (1) CFP인증을 받기 위해서는 합격발표월을 기준으로 과거 10년부터 합격유효기간 5년 이내에 실무경험 요건을 충족하여야 한다. 따라서 실무경험이 없는 대학생들은 시험에 합격해도CFP인증을 받기 어렵다.
    (2) 다만, 자격인증규정 제15조 제2항에 의거하여 군복무, 석사 또는 박사학위 과정 수학, 학사재학 등 한국FPSB가 인정하는 특별한 사유로 인해 합격유효기간 내 실무경험 충족이 불가한 경우 최장 3년의 합격유효기간을 연장 신청할 수 있으며, 반드시 연장된 합격유효기간 내에 인증 신청하여야 한다

     

    인정기간

    CFP자격시험 합격 전 10년부터 합격 후 5년 이내 3년 이상 근무

    근무시간

    8시간과 1주일 당 40시간의 풀타임(full-time) 근무시간을 기준으로 3년 이상 근무

  • 시험일정
    시험일정명 접수일 시험일 합격자발표일
    42회 2022-08-29
    ~
    2022-09-13
    2022-09-24
    ~
    2022-09-25
    2022-10-14
    ~
  • 합격 TIP

    ⦁ 난이도 및 공부방법/ 시험 TIP

    CFP 자격증의 난이도는 금융 자격증에서도 상급에 속하는 자격증이다. 우선 AFPK 자격을 취득해야 응시자격을 얻을 수 있는 자격이므로 AFPK보다 난이도가 높은 자격증이며, 준비 기간은 평균 3개월에서 6개월 사이로 개별 차가 있습니다. 전공자가 아니라면 준비 기간이 더 걸릴 수도 있다는 점 유의하여야 합니다. 

     

    • 취득방법

    CFP 자격시험에 응시하기 위해서는 두 가지 요건을 충족하여야 한다. 우선 유요한 AFPK 인증자여야 한다. AFPK 합격자는 AFPK 인증 후, AFPK 정지자는 회복 후, AFPK 합격 및 인증실효자는 AFPK 시험에 재응시하여 합격하면 AFPK 인증 후 가능하며, 지정 교육기관에서 CFP 교육과정을 이수한자에 한한다. 단, 한국FPSB가 지정한 CFP 교육면제자에 대해서는 AFPK 유효 인증부여와 CFP 수료 없이 시험에 응시할 수 있다.

  • 합격 후 정보

    ⦁ 합격생이 알아야 하는 정보

    합격 유효기간 5년 이내에 CFP 인증을 신청하지 않을 때 합격사실이 취소되며 CFP인증을 원할 경우 다시 CFP 시험에 재응시하여야 한다.
    단, 한국FPSB에서 인정하는 기타사유가 있을 경우 합격 유효기간을 최대 3년 연장할 수 있다.

     

    ⦁ 실무경험의 기간요건

    (1) CFP 인증을 받기 위해서는 합격발표월을 기준으로 과거 10년부터 합격 유효기간 5년 이내에 실무경험 요건을 충족하여야 한다. 따라서 실무 경험이 없는 대학생들은 시험에 합격해도 CFP 인증을 받기 어렵다.
    (2) 다만, 자격인증규정 제15조 제2항에 의거하여 군복무, 석사 또는 박사학위 과정 수학, 학사재학 등 한국FPSB가 인정하는 특별한 사유로 인해 합격유효기간 내 실무경험 충족이 불가한 경우 최장 3년의 합격유효기간을 연장 신청할 수 있으며, 반드시 연장된 합격 유효기간 내에 인증 신청하여야 한다.

    인정기간

    CFP자격시험 합격 전 10년부터 합격 후 5년 이내 3년 이상 근무

    근무시간

    8시간과 1주일 당 40시간의 풀타임(full-time) 근무시간을 기준으로 3년 이상 근무

     

    합격 후 인증 신청시기

    계속교육요건(CFP)

    학점 인정 기간

    합격 후 1년 경과 2년이내

    합격 후 경과월 * 1.25

    합격 이후 수료 및 취득

    합격 후 2년 경과

    합격 후 경과월 * 1.25
    (윤리2학점 포함)

    인증신청 시점의 최근2년 이내

    합격사실 실효

    합격 후 5년 경과

    -

관련 자격증
자격증정보

자산관리사(FP), 외환관리사, 투자자산운용사, 은행텔러, AFPK, 국제FRM, CFA

직업정보

경영지원관리자, 정부행정관리자, 총무 및 인사관리자, 금융관련사무원, 보험사무원

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